הדוחות השנתיים 2019 ומה שבינהם …..

את מי זה באמת מעניין , ולמה זה חשוב לי ??

עונת הדוחות השנתיים כבר מאחורינו (רוב הדוחות נשלחים ללקוחות במהלך מרץ-אפריל כל שנה ), 

והשנה  בניגוד לשנים קודמות את רוב הדוחות קבלתי בהודעות סמס או למייל , 

אבל באמת , אני רק בן 30+  אז את מי זה באמת מעניין כרגע ?

 או למה אני צריך לפתוח או לשמור את כל הניירת הזו ??

אוקיי ,רגע , בו נתחיל מהתחלה ..

ע"פי הוראות המפקח על הביטוח בעברית משרד האוצר  המפקח על הביטוח , 

חלה חובה על כל חברות הביטוח לשלוח למבוטחים דוח שנתי מסכם .

 עבור השנה האחרונה שבו רשומים מס פרטים על הביטוח הרלוונטי :

מס הפוליסה :

שנת ההתחלה : הוותק של הביטוח

על שם מי הביטוח – יכול להיות ביטוח בריאות משפחתי .

מה הכיסויים שהביטוח כולל .

אם מדובר בחסכון פנסיוני – מה היו ההפקדות בשנה האחרונה ?

מה היתה התשואה בשנה האחרונה ?

מה היו ד.הניהול (העמלות ששילמתי )ששילמתי לחברת הביטוח ?

וכמה כסף צברתי עד כה ( הפקדות + רווחים – עלות ד. הניהול )?

אני תמיד אומר שהפנסיה או ביטוחי החסכון (חסכונות פנסיונים ) הינם הנכס הפיננסי מס 2 שיש למבוטח  אחרי הדירה שלו ,

וזאת משום שמדובר במוצר חסכון שהולך עם הלקוח 35-40 שנות עבודתו ובו סביר שנצבור

1.5 -2.5 מיליון ₪  חסכון פנסיוני ,  לעיתים אפילו יותר , הכל תלוי בשכר אותו הרווחנו .

ברגע שנפתח את הדוחות הללו ולא נשלח אותם מייד כמו רוב העצמאיים לרו"ח  עבור הדוח השנתי , 

נוכל לבד לקבל לא מעט פרטים ואח"כ  להסיק מסקנות בגין הפנסיה העתידית שתהייה לנו בגיל הפרישה .

טיפ ראשון שאני רוצה לתת לך , 

בעקבות המעבר למשלוח דיגיטלי של רוב חברות הביטוח , אני ממליץ בחום לפתוח תיקיית מחשב – הנקראת (דוחות 2019 ) ואליה לתייק את כל הדוחות השנתיים שנשלחו בחודשיים האחרונים . זה ישמש גם כארכיון ומיידע עדכני על מה צברתי עד היום וגם , ישמש אותי לצורך משלוח לרו"ח  בהגשת הדוח השנתי – מיועד לעצמאיים בעיקר.

טיפ שני , 

במידה ומדובר בביטוח עם חסכון  כמו ביטוחי מנהלים , פנסיה , קופ"ג  או ק. השתלמות רצויי מאוד לפתוח את הדוח ולראות מה היו ההפקדות שלי בשנה האחרונה  שנת  2019 . לעתים המעסיק מפקיד לי את הכסף  כמו שעון , אבל בגלל תקלה  הכסף לא מגיע לקופת הביטוח שלי ואז ישנה בעיה  שצריך לבצע שיוך מיידי של הכספים הנמצאים בהמתנה  בחברת הביטוח .

טיפ שלישי , 

כדאי מאוד לפתוח טבלת אקסל שבה נרכז את פרטי כל התכניות הביטוח שיש לי , באיזו חברה , על שם מי , מה מכסה , מי המוטבים , וכמה כסף נצבר לי עד כה .

במרוצת השנים אנחנו וברים רשימה אורכה של ביטוחים , ביטוחי חיים , פנסיות ק. השתלמות , ביטוחי בריאות , משכנתא  ביטוח סיעודי ועוד ואז זה מתחיל להיו מורכב למעקב ,

טבלת אקסל מסודרת שבונים פעם אחת , או מבקשים יפה מסוכן הביטוח שישלח לכם יכולה להיות כלי מעקב מצויין  שאותו מעדכנים פעם בשנה . הטבלה תכלול את כל הביטוחים שיש להורים ולכל אחד מבני המשפחה וחשוב ששני בני הזוג ידעו על מיקומה  ויכלו לגשת אליה בשעת הצורך .

ביטוחים אנחנו משלמים ליום  שנצטרך , חשוב גם אותם לנהל בורה מסודרת כך שביום שנצטרך אותם לא נלך לאיבוד  ולא נצטרך לסמוך רק על חברת הביטוח .

רוצים לעשות סדר עם הדוחות השנתיים אחד ולתמיד?

מוזמנים ליצור איתי קשר לתיאום פגישה

תומר גלס – 052-667-2710